En 1951 el Franklin National Bank de Long Island, en el Estado de Nueva York, emitió una tarjeta aceptada por todos los comercios locales y por unos cien bancos. Todo un hito a pesar de su escasa cobertura territorial. Sería, con los años, el germen de la tarjeta MasterCard). Surgieron muchas otras que emulaban a ésta, pero no generaban ni el número de clientes ni los ingresos suficientes para que fueran rentables y desaparecían rápidamente.

La aparición en 1958 de la tarjeta de crédito de American Express, empresa que tenía un importante negocio de cheques de viajes, para competir ante la rápida expansión de Diners Club no hizo sino dar más credibilidad al sistema, con lo que el número de tarjetas de ambas compañías creció exponencialmente. Otros dos hitos fundamentales se produjeron en ese año: el Bank of America lanzó su tarjeta BankAmericard con cobertura para todo el Estado de California (tarjeta que, como veremos, posteriormente al internacionalizarse pasaría a denominarse Visa) y el First National Bank de San Jorge fue el primer banco en informatizar todos sus procedimientos operativos.

Al año siguiente, en 1959, ya emitían tarjetas de crédito 150 bancos estadounidenses. Pero el sistema estaba todavía muy poco desarrollado y se producían constantes errores. Para subsanarlos, el Bank of America crea una asociación nacional de tarjetas (el BSC, Bank of America Service Corporation) que permitía al resto de bancos emitir, bajo licencia, tarjetas BankAmericard. En menos de un año se le unen ocho de los mayores bancos del país y diez años más tarde, en 1969, ya ninguna de las 1.207 entidades financieras que ofrecían ya tarjetas de crédito en los Estados Unidos lo hacían sin estar asociado a el BSC o a la otra gran asociación de tarjetas, la ICA (que a finales de los 70 pasaría a denominarse MasterCard).