En los últimos años diversas denuncias realizadas por asociaciones de comerciantes, sobre todo de Estados Unidos, han desvelado prácticas contrarias a la libre competencia que han costado mucho dinero a las grandes empresas de tarjetas de crédito.

Por ejemplo, Visa y MasterCard tuvieron que pagar 3.000 millones de dólares a mediados de 2003 a diversas asociaciones de comerciantes estadounidenses a los que habían estado obligando a aceptar las operaciones de débito únicamente con esas tarjetas. La demanda de dichas asociaciones era de una compensación de 39.000 millones de dólares y, por suerte para Visa y MasterCard, el caso se archivó con tan sólo el pago de esos 3.000 millones.

Las asociaciones emisoras de tarjetas impiden además a los bancos con que están asociadas que emitan tarjetas de otra entidad, algo que ha sido denunciado y condenado por los tribunales de Estados Unidos. Ocho grandes bancos, Visa y MasterCard estaban implicados en la demanda que interpuso American Express a finales del 2004 por esta práctica contraria a las leyes de monopolio y de libre competencia.

Otros aspectos por los que han recibido sanciones han tenido que ver con la falta de transparencia en lo que respecta a las comisiones que se cobran. Aunque las leyes, incluidas las españolas, obligan ya a informar cada vez que se va a cobrar alguna comisión y a ofrecer la posibilidad de no realizar la operación después de conocer esta circunstancia. Así, en los cajeros, por ejemplo, se nos avisa de si tiene o no comisión la operación que vamos a realizar y se nos pregunta si queremos o no abortarla.